W tym artykule przedstawiamy wszystko, co musisz wiedzieć na temat sankcji kredytu darmowego. Dowiesz się, jak dokładnie działa ta instytucja i jakie przesłanki muszą zaistnieć aby z niej skorzystać. Przybliżymy również zasady rozliczenia z bankiem w przypadku skutecznego skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Podpowiadamy także jak skutecznie złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Wyjaśniamy również, jak postępować w przypadku odmowy banku i konieczności skierowania sprawy do sądu. Przedstawiamy koszty związane z procesem sądowym oraz alternatywne rozwiązanie – skorzystanie z pomocy specjalistycznej firmy. Na koniec odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania dotyczące sankcji kredytu darmowego.
Sankcja kredytu darmowego umożliwia odzyskanie kosztów kredytu, co oznacza, że spłacasz do banku tylko tyle, ile pożyczyłeś. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, umowa musi zawierać braki lub uchybienia wskazane w przepisach.
Aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego, musisz znaleźć błędy lub uchybienia w umowie kredytowej, które umożliwią Ci spłacenie kredytu bez wynagrodzenia dla banku. Błędy mogą dotyczyć różnych aspektów umowy, takich jak obliczenie kosztów pozaodsetkowych, oprocentowania, określenia kwoty pożyczki czy RRSO.
Art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim wymienia konieczne elementy umowy o kredyt konsumencki. Brak któregokolwiek z tych elementów lub niewłaściwe jego określenia uprawnia konsumenta do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Najczęściej występującymi nieprawidłowościami w umowach są nieprawidłowe określenie całkowitej kwoty kredytu, brak precyzyjnego uregulowania zasad oprocentowania kredytu oraz niewłaściwe wskazanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Ustawa jest jednak na tyle rygorystyczna, że nawet brak określenia w umowie rodzaju kredytu, brak numeru rachunku bankowego do spłaty kredytu czy brak wymaganych przepisami prawa pouczeń może skutkować skorzystaniem przez konsumenta z sankcji kredytu darmowego.
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należy złożyć do banku na piśmie określone w przepisach prawa oświadczenie. W oświadczeniu należy wskazać nieprawidłowości jakie dostrzeżone zostały w umowie i wyraźnie wyartykułować wolę skorzystania z sankcji kredytu darmowego, jak również stosowanie do okoliczności domagać się zwrotu nadpłaconego świadczenia lub uregulowania kwestii spłaty kredytu w przyszłości – wyłącznie w zakresie wypłaconego konsumentowi kapitału.
Bank najprawdopodobniej odmówi uczynienia zadość zgłoszonemu roszczeniu i w takim przypadku konieczne będzie skierowanie sprawy do sądu. Warto wtedy skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w tego rodzaju sprawach, który pomoże konsumentowi w obronie jego praw i poprowadzi proces sądowy.
Wszczęcie każdego postępowania sądowego, w tym w przedmiocie roszczeń wynikających ze skorzystania z sankcji kredytu darmowego wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty sądowej. Opłata ta zależna jest od wartości przedmiotu sporu, jednak nigdy nie będzie przekraczać 1000 zł.
Banki z reguły reprezentowane są przez profesjonalnych pełnomocników – adwokatów i radców prawnych. W przypadku przegrania sprawy konsument zobowiązany jest do pokrycia kosztów zastępstwa procesowego banku reprezentowanego przez pełnomocnika. Również w tym przypadku wysokość kosztów zależna jest od wartości przedmiotu sporu. Przykładowo wskazać można, że dla wartości przedmiotu sporu do 5 000 zł stawka wynosi 900 zł, a dla wartości sporu do 10 000 zł – 1800 zł.
Jeśli zdecydujemy się na dochodzenie roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego z udziałem profesjonalnego pełnomocnika do kosztów jakie należy przewidzieć doliczyć należy również wynagrodzenie prawnika z którym zawrzemy umowę – najczęściej pobierane jest ono niezależnie od tego czy sprawa w efekcie przyniesienie dla konsumenta oczekiwany skutek.
Osoby zainteresowane sankcją kredytu darmowego mają wiele pytań dotyczących tej instytucji. Oto odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania:
Aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego, umowa kredytowa musi zawierać uchybienia względem przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli umowa nie spełnia wymogów ustawy możesz zwrócić kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu.
Głównym celem wprowadzenia sankcji kredytu darmowego było ograniczenie nieuczciwych praktyk banków i zapewnienie ochrony konsumentom. Dzięki temu prawu banki muszą być bardziej precyzyjne i dokładne przy sporządzaniu umów kredytowych.
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należy złożyć oświadczenie do banku, w którym został zaciągnięty kredyt. Oświadczenie powinno zawierać istotne informacje dotyczące umowy kredytowej oraz błędy, które umożliwiają skorzystanie z sankcji.
W oświadczeniu o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego należy podać swoje dane oraz dane umowy, jak również określić dostrzeżone w umowie uchybienia.
Jeśli masz dodatkowe pytania dotyczące sankcji kredytu darmowego, warto skonsultować się z profesjonalistą, który pomoże Ci w zrozumieniu tego prawa i udzieli odpowiednich odpowiedzi na Twoje pytania.
Kancelaria Adwokacka VINDIGO PIETRAK & PAŹDZIORA SP.P. oferuje kompleksową pomoc prawną dla osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych na terenie całego kraju. Nasza siedziba znajduje się w Łodzi, posiadamy również oddziały w Warszawie, Krakowie i Sieradzu jednak reprezentujemy Klientów przed sądami i urzędami na obszarze całej Polski. Zapewniamy profesjonalizm i poufność każdej prowadzonej sprawy, dbając o najwyższe standardy obsługi Klienta.
Projekt strony Biznes Hero © 2025.